Порядок расторжения договора КАСКО

Страхование КАСКО обязательно для новых автомобилей, но не теряет популярности среди владельцев более старых моделей, т.к. этот вид страхования защищает авто не только при попадании в ДТП, но и в случае угона, причинения вреда транспортному средству и т.п. Но бывают ситуации, когда необходимо расторгнуть договор со страховой компанией. Стоит помнить, что расторжение КАСКО имеет ряд юридических особенностей и правил, которые необходимо соблюдать, чтобы остаться в «плюсе».

Причины расторжения договора по инициативе страхователя

  • Продажа автомобиля.

Продать автомобиль, который застрахован по договору КАСКО можно несколькими способами:

  1. Продажа машины с последующим расторжением договора страхования.

  2. Продажа автомобиля вместе с полисом. В таком случае к стоимости машины добавляется стоимость полиса, а после заключения договора купли-продажи новый и предыдущий владельцы приезжают в страховую компанию на переоформление КАСКО. При этом страховой взнос, внесенный предыдущим владельцем, просто переносится на счет нового хозяина, часто даже не удерживая при этом РВД (расходы на ведение дела).
  3. Продажа старого авто и покупка нового с небольшим временным интервалом и страхованием новой машины в той же страховой компании. В этом случае страховщик может перезачислить средства с одного счета на другой без удержания РВД, а полис будет переоформлен через заключение нового договора.
  • Утилизация автомобиля вследствие аварии или большого возраста.

Утилизация автомобиля предполагает его уничтожение, соответственно, имущество, которое застраховано, перестанет существовать как таковое. Поэтому есть смысл расторгнуть договор, чтобы вернуть хотя бы часть внесенной суммы, а не «дарить» ее страховой компании.

Расторгнуть КАСКО при этом можно как до, так и после утилизации. Необходимо представать документы, подтверждающие невозможность или нецелесообразность восстановления автомобиля после ДТП или вследствие старости.

Отзыв лицензии у страховой компании

К этому пункту также же можно отнести наложение ограничения на ведение страховой деятельности. Расторгать договор в данном случае не обязательно, т.к. страховая компания обязана выполнять свои обязательства, а при невозможности их выполнения или банкротстве (отзыве лицензии) – обязанности перед клиентами передаются другой страховой компании, определенной по решению суда. Но выплат в полном размере от другой страховой компании при наступлении страхового случая будет добиться достаточно сложно. Поэтому если владелец авто узнал, что страховщика, с которым у него заключен договор КАСКО, должны лишить лицензии, то желательно расторгнуть документ по собственному желанию и застраховать транспортное средство в другой компании.

Невыполнение страховщиком своих обязательств

Сюда входит невыплата или неполная выплата средств после наступления страхового случая, отказ от разъяснения причин, неисполнение услуг, прописанных в договоре (предоставление эвакуатора, оценщика, аварийного комиссара, горячей линии и т.п.).

Есть еще одна причина для расторжения договора КАСКО – смерть страхователя. В этом случае автомобиль переходит по праву наследования (если, конечно, владелец погиб не в ДТП, после которого авто, вероятно, уйдет в утилизацию). Уже наследнику предстоит решать, переоформлять полис КАСКО в этой компании, обращаться в другую фирму или вовсе оформить ОСАГО.

Особенности расторжения КАСКО при продаже автомобиля

Еще одна причина аннулировать добровольное страхование. Но в этом случае есть несколько нюансов, которые помогут сделать процедуру минимально убыточной.

При досрочном расторжении договора СК имеет право возвратить неиспользованную сумму с вычетом расходов на ведение дела (РВД). Либо не возвращать вовсе, если это прописано условиями договора. Однако есть два способа снизить потери или избежать их совсем.

Способ 1. Продать автомобиль вместе с КАСКО

Если новый владелец автомобиля не против действующего добровольного страхования, то договор переоформляется (оплата сохраняется), а неиспользованная старым владельцем сумма включается в стоимость автомобиля. В итоге:

  • новый владелец получает уже оплаченную страховку, а деньги за нее возвращает старому владельцу;
  • компания просто переоформляет договор без вычета расходов, то есть вся внесенная сумма сохраняется;
  • старый владелец авто возвращает таким образом все неиспользованные средства.

Способ 2. Сразу же застраховать новый автомобиль

Схема такая:

  • вы продаете старый автомобиль;
  • покупаете новый;
  • расторгаете старое соглашение КАСКО;
  • сразу же страхуете в той же компании новую машину, а неиспользованную сумму по расторгнутому договору просите перевести на уплату новой страховки.

Теоретически СК имеет право удержать неиспользованные средства или их часть, если это прописано в договоре. Однако на практике компания вряд ли захочет терять клиента (после такого грабежа только ленивый не переметнется к другому страховщику) и пойдет навстречу, переведя на новую страховку всю сумму.

Правила возврата денег

ВАЖНО! Вернуть деньги при досрочном расторжении можно только в том случае, если это оговорено в условиях договора. Если этого пункта нет, а клиент не прочитал документ перед заключением, деньги не удастся вернуть даже через суд.

Сумма, на возврат которой можно рассчитывать, также зависит от условий страхования. Обычно она рассчитывается по формуле:

Сумма возврата = (размер страховой премии – расходы страховщика) * n/N – страховые выплаты, где

  • Страховая премия – это сумма, уплаченная за полис КАСКО.
  • Расходы страховщика – средства, затраченные на ведение договора (30-50%!взноса).
  • n – месяцы, оставшиеся неиспользованными.
  • N – общий срок страхования.
  • Страховые выплаты – денежные средства, выплаченные по убытку, если таковой имел место быть.

Деньги возвращаются на банковский счет клиента в течение 2 недель после принятия и рассмотрения заявления.

Процедура расторжения договора

Чтобы осуществить процедуру быстро и с минимальными потерями, следует четко организовать свои действия.

Шаг 1. Изучите договор

В идеале это следовало сделать до его подписания. Но если этого не произошло, стоит подготовиться хотя бы сейчас. Каждое соглашение имеет раздел, в котором указаны особенности досрочного расторжения. Из этого раздела вы узнаете:

  • что вы вправе требовать от страховой компании;
  • какие условия вы обязаны соблюдать по договору;
  • оговорен ли возврат неиспользованных средств;
  • если средства возвращаются, то по какому алгоритму рассчитывается сумма возврата и пр.

Условия возврата средств при досрочном аннулировании полиса КАСКО индивидуальны для каждой страховой фирмы, однако алгоритм вычета схож:

  1. Из оставшейся суммы высчитывается РВД — расход на ведение дела, то есть на канцелярские работы. В зависимости от условий страхования и спектра предоставляемых услуг РВД колеблется от 10 до 50%!от суммы.
  2. После этого, из оставшейся суммы производятся дополнительные вычеты — задолженность клиента по взносам, страховые выплаты.

После этого оставшиеся деньги возвращаются страхователю. Если что-то останется. Например, когда СК выплатила страховку по несчастному случаю в период действия КАСКО, то при досрочном расторжении эта сумма вычитается из остатка. И если она равна остатку, то страхователь не получает ничего.

В случае, когда соглашением не оговорены особенности досрочного аннулирования, процедура осуществляется согласно Гражданскому Кодексу РФ.

Шаг 2. Просчитайте возможные варианты

Подумайте, когда удобнее и выгоднее всего расторгнуть контракт.

  1. Если вы уезжаете в отпуск и оставляете машину без присмотра (или едете на машине и паркуетесь в неохраняемых местах), то есть резон подождать с аннулированием КАСКО до возвращения.
  2. Если оплата страховки происходит по частям, то подавать заявление на расторжение наиболее выгодно накануне очередной оплаты.
  3. Если машина куплена в кредит и он не выплачен, СК, после расторжения договора извещает об этом банк. Последний в праве произвести арест транспортного средства с последующей продажей его на торгах. Чтобы этого не произошло, рекомендуется сначала заключить новый страховой договор и сразу же после этого расторгнуть старый. Обычно так поступают автовладельцы, которые решили сменить страховую компанию.

Шаг 3. Подготовьте документы

В первую очередь пишется заявление по стандартному образцу.

  1. Шапка. Кому (ФИО представителя и название компании, адрес) и от кого (ФИО, адрес, телефон).
  2. Наименование документа.
  3. Заявление — основная часть документа. С какой целью обращаетесь и по какой причине, если таковая имеется. Примерно так: прошу расторгнуть договор (указываются его реквизиты — номер, число, месяц заключения и пр.)— по такой-то (угон, смерть владельца и т.д.) причине. Обязательно укажите дату прекращения действия страхового полиса. Здесь же можно указать банковские реквизиты (или другие данные), на которые СК переведет остаток средств.
  4. Дополнения. Здесь указывается перечень сопутствующих документов — справки из ГИБДД, копии требуемых страховщиком бумаг.
  5. Дата, подпись.

В страховых фирмах имеются готовые бланки заявлений, которыми можно воспользоваться. Однако с законодательной точки зрения разницы между чистым листом бумаги и распечатанной формой нет. Так что переписывать свое заявление в форму компании нет необходимости, даже если страховщик попытается уверить вас в обратном.

Подавая документы на досрочное расторжение КАСКО при себе необходимо иметь:

  • паспорт гражданина РФ и его копию (хорошо, если она будет нотариально заверена);
  • заявление;
  • полис КАСКО;
  • квитанции об оплате страховых взносов;
  • договор купли-продажи (если машина продана);
  • свидетельство о смерти владельца плюс документы на право наследования (при необходимости);
  • документы из ГИБДД (в случае утилизации, угона и т.д.).

Кроме оригинала, при себе стоит иметь копии всех документов. Кроме заявления, оставлять страховщику следует только копии. Это позволит обезопасить себя от утери документов страховой компанией и других проволочек в случае конфликта. Не лишним будет попросить страховщика сделать вам копию заявления.

В некоторых случаях СК просит предоставить дополнительные бумаги, например, заключение о прохождении ТО и прочее. В этом случае лучше попросить, чтобы выслали перечень в письменном виде. Бумага также может пригодиться в случае конфликта сторон.

Шаг 4. Подайте документы

Бумаги на расторжение подаются в офис той компании, с которой у вас заключен контракт. Рассмотреть заявление и удовлетворить ваши требования обязаны в течение 2 недель.

Проволочек возникнуть не должно, если вы не нарушали условий договора. Однако некоторые страховщики могут попытаться потянуть время, гоняя вас за дополнительными документами или отказываясь принять заявление. В первом случае требуйте письменный запрос. Во втором следует написать жалобу на имя директора компании. Если она не будет удовлетворена, можно подавать иск в суд. Или для начала пригрозить иском. Компания фактически не имеет права отказать страхователю в расторжении договора, а участие в судебном разбирательстве не принесет выгоды.

Также в случае отказа сотрудника страховой фирмы принять документы можно отправить их заказным письмом.

Аннулировать КАСКО не составляет труда, но вот накопленная безаварийной ездой история может быть также аннулирована. Впрочем, некоторые компании проявляют снисходительность к своим клиентам и могут сохранить «стаж безаварийности». Поэтому при заключении контракта стоит не только изучить правила его досрочного расторжения, но и поинтересоваться, сгорают ли бонусы за безаварийную езду.

Рекомендуем:  Категория «Е» – что означает, как получить, штрафы за отсутствие
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: